2008 Enero | MejoresDepositos.com

España ya pertenece a la Zona Unica de Pagos en Euros (SEPA, en sus siglas en inglés), lo que significa que las transferencias en euros a cuentas bancarias en el exterior, tendrán el mismo coste que en España.

Esto resulta ser una excelente noticia para quienes tiene que hacer con cierta recurrencia transferencias bancarias a otros países en la zona euro. No obstante, abre una nueva incógnita sobre lo que podría pasar con los actuales valores de las comisiones bancarias.

El año 2007 cerró con un alza en las comisiones bancarias que oscilaban entre 5% y 10%. Pero las que sorprendieron más aún fueron las comisiones por hacer transferencias bancarias dentro de la misma entidad, que mostraron aumentos de hasta 13% en algunos casos. (Ver blog sobre este tema).

Con el SEPA es casi seguro que las transferencias en cuentas bancarias que pertenecen a la zona euro aumenten considerablemente este año, pues es importante recordar que los bancos llegaban a cobrar una media de 20 euros por una transacción a un banco no español.

Esta situación que generará mayor movimiento de liquidez en el continente, podría traer como consecuencia que los bancos aumenten sus comisiones tanto para transacciones dentro como fuera del territorio español, ya que tampoco existen mecanismos que regulen los valores de las comisiones que cobran los bancos por estas operaciones.

Las comisiones bancarias tuvieron su mejor año. Los clientes de los bancos pagaron una media de 1,53% más por concepto de comisiones. Lo que en síntesis quiere decir que las entidades están cobrando más por el uso de las cuentas bancarias.

Pero esta cifra es apenas un promedio, ya que algunas comisiones tuvieron aumentos por encima del 5% y del 10%. Los que más sufrieron son aquellos que no tienen una cuenta nomina y tuvieron que realizar transferencias en cuentas bancarias en la propia entidad, teniendo que pagar hasta un 13% más, es decir, unos 3,11 euros. En el caso de tratarse de transferencias en entidades distintas la cuota ascendió 6,18%, un promedio de 3,26 euros.

Lo mismo sucede con el uso de las tarjetas de credito y las tarjetas de debito. Si el cliente no tiene domiciliada una nomina, los bancos “penalizan” con el cobro de comisiones por extraer dinero de los cajeros automáticos. En algunos casos los usuarios tienen que pagar por encima de 2 euros por esta operación, bien sea en cajeros de la red o de otras entidades. Según se promedia, estas operaciones se han encarecido por encima del 4%.

En lo que se refiere al mantenimiento, el golpe es el mismo para todos los clientes, aunque suele ser un poco más fuerte para quienes no tienen una cuenta nomina. Las comisiones por tener una tarjetas de credito se encarecieron casi un 4% en promedio, siendo la operación más cara la extracción de dinero en cajeros automáticos.

La banca a través del teléfono móvil es ya un hecho que tendrá uno de sus máximos apogeos este año que está comenzando. Telefonica y la entidad Caja Navarra firmaron un acuerdo para potenciar el uso de la banca movil en España.

El objetivo no es otro que lograr que ambas partes desarrollen esta tecnología, de manera que los usuarios puedan consultar mediante el teléfono móvil sus movimientos, transacciones y otros aspectos relacionados a sus cuentas bancarias, depositos, ahorros y tarjetas de credito y debito.

La banca movil es un nuevo modelo tecnológico que ha tenido una amplia aceptación en Estados Unidos que en México está siendo impulsada por el propio Estado mexicano (Más información en este blog).

Caja Navarra será en España una de las primeras entidades españolas en impulsarla con seriedad y como parte de su política permanente de atención a los usuarios.

Para poder desarrollar esta novedosa tecnología se requiere de una gran amplia inversión para dotar a la entidad de terminales de nueva generación, de manera que los clientes puedan hacer las transacciones de sus cuentas bancarias mediante la banca movil, sin tener que tener siquiera Internet.

Esta iniciativa de la entidad navarra incentivará al resto de la competencia a sumarse a esta nueva tecnología y entrar de lleno en la carrera de la banca movil, todo esto movido obviamente por la necesidad que tienen los bancos de captar mayor liquidez mediante depositos.

Los depositos le dieron una estocada a los fondos de inversion en el año 2007. La liquidez se destinó en su mayoría a captar más beneficios en forma de depositos, es así, como los bancos salieron a la carrera de conseguir más dinero mediante este producto.

Pero los fondos de inversión podrían recuperar su autoestima financiera este año. Por lo menos eso es lo que estiman los expertos que alegan que los fondos de inversion siguen siendo uno de los primeros inversores institucionales de la economía nacional, según un estudio de la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Lo del 2007 fue sólo transitorio. Los fondos de inversion en el año que está comenzando podrían demostrar su fortaleza, aunque no en detrimento de las cualidades que tienen los depósitos y de los beneficios que han generado a los clientes.

Aunque no se espera un incremento récord, los fondos de inversion podrían comenzar a tomar la delantera a partir del segundo trimestre del año, cuando la pugna entre las entidades por captar más depositos, pase a otro plano y logren superar las consecuencias que han generado las turbulencias financieras en la falta de liquidez bancaria.

No sólo son los depósitos sino también los ahorros. Esta es la nueva filosofía que enmarca el Citibank al anunciar sus nuevos productos donde los depositos convencionales compartirán un espacio importante con las cuentas de ahorro.

La iniciativa de Citibank de promocionar una cuenta de ahorro con máxima rentabilidad, a la par que sigue su curso a la “batalla por los depositos“, demuestra la intensa lucha en la que seriamente se han visto envueltas las entidades bancarias por captar liquidez, en medio de las turbulencias financieras.

Hasta los momentos, en las campañas publicitarias de los diferentes bancos y cajas de ahorros se veía al deposito como la estrella de los productos, por encima incluso de los créditos y de las hipotecas. No obstante, casi ninguna entidad se habia atrevido a promocionar de forma tan abierta una cuenta de ahorros que ofrezca rendimiento.

Es así como Citibank encabeza la competencia de la captación de dinero mediante cuentas de ahorro, con un producto que no impone un limite de cantidad (ni máximos ni mínimos) y cuya disponibilidad de liquidez es total y sin restricciones. La rentabilidad es lo que no varía mucho, pues se mantiene dentro del procentaje promedio de la competencia: 4,10% TAE.

Falta ahora esperar que el resto del mercado bancario dirija su mirada también a este producto de gran tradición y que manejan la mayor parte de los españoles, en especial, aquellos que superan cierta edad y que viven sólo para cuidar su dinero (mucho o poco), cuyo anhelo es que su dinero en el banco les genera “algunas ganancias”.

En unos años usted podrá acceder a su banco desde cualquier parte del mundo. Pero esta no vez será con un ordenador, será desde su propio teléfono móvil.

México se está preparando para ser el primer país en el mundo en masificar estas operaciones que le ahorrarán al cliente tiempo, muchísimo tiempo.

Si bien las transacciones bancarias por Internet han tenido una enorme aceptación, los banqueros piensan que mediante el movil será muchísimo más exitoso el proceso de modernización tecnológica. Los usuarios sólo tendrán que tener un telefono movil y una cuenta bancaria… requisitos que cumplen una buena parte de la población mundial.

La apuesta la está siendo seriamente estudiada por los funcionarios del Banco de México (ente emisor de ese país), para propagarla en toda la banca nacional, con miras a que también tenga un alcance internacional, de manera que las operaciones financieras no sólo queden en lo doméstico.

La enorme expansión de la telefonía movil en el mundo y el gran poder que sigue mantienen la banca, podría funcionar como un buen híbrido para hacer de la “banca móvil” una herramienta de indiscutible éxito.

Como un archivo dinero. Así funcionan en gran medida las cuentas que ofrecen algunas de las entidades bancarias a las familias que desean ahorrar. La remuneración es prácticamente nula, o sencillamente no exite. En casi de la mitad de los casos los depósitos son solo un resguardo seguro de dinero que no ofrece ninguna rentabilidad por el dinero.

El Banco de España ha alertado que el 46,8% de los ahorros de las familias, es decir, 275.580 millones de euros, están en depositos bancarios que no ofrecen ninguna remuneración, mas bien en muchos de los casos cobran comisiones por mantenimiento e incluso, por cancelación en caso de que el cliente desee retirar la totalidad de su dinero.

Este tipo de cosas se siguen viendo, con todo y la famosa “guerra por el pasivo” en la que se han enfrascado las entidades bancarios por la lucha de tener mayor liquidez y afrontar los deslices del mercado financiero, a raíz de la crisis de las hipotecas.

Las familias buscan más que una entidad que les “almacene” su dinero, quieren también rentabilidad. Y eso lo ha demostrado el tiempo con la alta aceptación que han tenido las ofertas de depositos hechas por algunas entidades como Openbank e ING Direct, que ofrecen un remuneraciones históricas (en el caso de Openbank de hasta 10% TAE), bajo condiciones bastante atractivas.