2007 Noviembre | MejoresDepositos.com

Caja Madrid pretende cerrar el año batiendo sus propios récords: captar más de 14.000 mil millones de euros en depositos y así poder incrementar el número de depositos un 43%.

¿Ambicioso? Probablemente sí, pero en la guerra por los depósitos todo se vale, y es asi como Caja Madrid va a continuar con su campaña agresiva por obtener más liquidez mediante este producto financiero, al que se han lanzado la mayor parte de las entidades financieras, para salirle al paso al problema de la liquidez provocado por las dificultades en los mercados de creditos.

El depósito con el que pretenden alcanzar esta meta y ganar parte de la carrera es el Deposito 5×5, con el que han logrado superar el objetivo de captación con un poco más de 2.000 millones de euros, captando a casi 59.000 nuevos clientes. Es evidente que éste será el producto líder hasta final de año y el consentido de toda la gama.

El Deposito 5×5 es un producto a 15 meses con un TAE de hasta un 5,09%, que ofrece liquidez trimestral sin penalización. Además, todos los clientes obtienen una remuneración mínima garantizada del 4% TAE. Aunque suena parecido a todos los demás depositos, la entidad lo ha promocionado mostrando ventajas diferentes, algo que le ha dado mucho éxito.

Valencia Bancaja es la entidad de ahorros que menos se financia con depositos de clientes. Para ellos busca los mercados de capitales y emite titulizaciones, bonos y pagarés, circunstancias poco típicas ya que la mayoría de las entidades se financia de los depositos que hacen sus clientes… más ahora en esta guerra por el pasivo.

Según los datos que ofreció la patronal del sector al diario Levante EMV, un 39,21% del total de recursos ajenos lo obtiene la caja a través de su clientela, mientras que el 60,77% procede de los llamados recursos mayoristas.

Esto, que a los ojos de muchos puede verse como algo extraño, no es nada que tenga que alarmar, ya que la entidad ha dicho que esto de no priorizar en la captación de depositos obedece a que ha obtenido mucha confianza de los mercados internacionales.

Bancaja aseguró al diario valenciano, que esta ha sido la fórmula más efectiva y rentable para poder financiar su crecimiento, en medio de la coyuntura de las hipotecas que explotó en los mercados estadounidenses este año.

Los depositos son ahora la alternativa de las familias que pueden ahorrar. En el segundo trimestre de este año el 80% de todo el flujo de dinero de las familias españoles se destino a los depositos bancarios, lo que demuestra la fuerza que está tomando esta herramienta en el mercado financiero.

La guerra por los depósitos está ya declarada. Desde hace mucho tiempo las entidades se han lanzado a la calle para protagonizar una campaña en los medios que les permita captar más depósitos, incluyendo en su listado productos variados –algunos no tanto—y algunos atractivos como obsequios y viajes.

Desde el mes de abril hasta junio, los ahorros generados alcanzaron los 26.802 euros, de los cuales 21.242 euros se quedaron en depositos. Podemos decir que este producto ocupa ya el 34% de todos los ahorros que se han captado en el mercado financiero español.

Pese a que el ahorro en sí ha mostrado seguir por un camino cada vez más lento –producto de la subida de los precios y el problema de las hipotecas—los depósitos han sabido ganar terreno, pese a la poca liquidez. Y es que este producto es ahora el más atractivo, porque demuestra mayor rentabilidad por encima de los fondos de inversiones e, incluso, de las pensiones.

Uno de los ganchos predilectos de los bancos para captar más depositos es ofrecer algún obsequio a cambio. Algunas promos que se ven seguidamente en los medios refieren negocios como este: Un año de deposito sin movilidad a cambio de un reproductor de DVD.

La pregunta aquí es: ¿Qué es lo que mueve al cliente a dejar su dinero por un año en manos de una entidad: el DVD o la rentabilidad que ofrece el depósito?. No se extrañe que en muchos de los casos sea el reproductor el que acapare toda la atención del público.

Y es que es muy fácil captar a un público poco conocedor de los depositos y del mercado financiero con apetecibles regalos, que en cualquier tienda puede costar mucho más de lo que se va a depositar.

Pero no todas estas promociones son malas. Muchas entidades saben que tienen clientes en su cartera que no son fáciles de enganchar. Es por ello, que asumen el regalo como algo adicional a lo que en realidad buscan: rentabilidad de sus depositos.

Por eso, más allá de cuestionar estas campañas de captación de depositos o lanzarse a ellas cautivados por sus obsequios, es importante detallar las característica, la rentabilidad y lo funcional que puede ser para las realidades de cada cliente.

El BBVA regala seis billetes de avión a las personas que domicilien su nomina o pension. La campaña comenzó hace unas semanas, enmarcada en la batalla por la captación de depositos que actualmente se libra en el mercado financiero español y europeo.

Esta nueva campaña seguirá con los mismos lineamientos del programa “cero comisiones” que mantiene desde hace ya bastante tiempo con sus clientes que tienen nominas y pensiones domiciliadas.

No obstante, la campaña en esta oportunidad ha sido más agresiva, pues la cartilla viene ahora con regalos incluidos que prometen satisfacer bastante bien al cliente.

Más que beneficios materiales –como los viajes que tanto promociona—promete rebajas en las comisiones por contratación de hipotecas, ventajas en los creditos al consumo y servicios de asistencia jurídica bastante amplios.

Los resultados están por verse. Muchos bancos han tenido buenos resultados con estas promociones, aunque no han sido tan completos para el cliente como lo mencionaron en sus campañas. Por eso es mejor esperar.

La batalla por los depósitos tiene un círculo de acción muy definido y preferencial: los nuevos ingresos. Los antiguos clientes que ya tienen dinero en una determinada entidad no gozarán los suculentos beneficios que ofrecen algunos depositos, ya que las entidades lo que quieren es dinero nuevo.

Las turbulencias provocadas por la falta de liquidez en el mercado interbancario, ha hecho que los paradigmas cambien y se centren en la búsqueda de depósitos provenientes de afuera. Y no se refieren a depositos del exterior, sino a ingresos de otras entidades.

Aunque se vea como un intercambio, la lucha por la liquidez es una competencia que se centra en que los otros clientes se lleven su dinero a una entidad, bajo la promesa de la mayor rentabilidad.

Es así, como vemos ofertas dirigidas a los potenciales depositantes y no a la fidelidad de los clientes de toda la vida. De esta manera, se ha producido un movimiento de liquidez mediante depositos, por parte de clientes que ven mayores beneficios en otros bancos donde son considerados “nuevos depositos”.

Los depositos online siguen sumando puntos en la carrera de los depositos. Aunque todavía no se acercan a los niveles que actualmente tiene la banca tradicional, su ascenso promete convertir a esta banca por Internet en uno de los principales pilares de los depositos en España.

Hasta el mes de agosto, las entidades que operan por Internet habían captado más de 20.000 millones de euros en depositos, siendo ING Direct la entidad que tiene en su poder el mayor volumen de depositos, seguido –aunque no muy de cerca— por Openbank.

Esto demuestra que la captación de depositos por Internet ha hecho que la banca online este ocupando preferencias entre los clientes que buscan comodidad y seguridad, mediante las entidades que ofrecen una atención en físico pero que también cuentan con la opción virtual.