2007 Octubre | MejoresDepositos.com

El Reino Unido va a la cabeza en la mejora de las condiciones para la protección de los depositos. Esta no es una iniciativa espontánea, pues viene precedida de un estallido financiero que puso el candando a una de las entidades financieras más fuertes de esa zona: el Northern Rock.

Las hipotecas suprime dejaron su fuerte secuela en el sistema financiero y bancario de Reino Unido y pusieron en la cuerda floja los depositos de miles de familias, cuyos ahorros creían protegidos ante instituciones sólidas y una de las monedas más fuertes del mundo.

Para evitar el colapso, las autoridades británicas salieron al paso mejorando la garantía de depositos de los ahorristas. Poco a poco fueron subiendo la cifra, y ahora el grupo de beneficiarios es aún mucho mayor que el que se había hablando en un comienzo.

Hasta hace nada, sólo se garantizaba el 100% de las primeras 2.000 libras depositadas y el 90% de las siguientes 33.000 libras. Ahora, los británicos se comprometen a cubrir el 100% de las primeras 35.000 libras. En lenguaje de la UE: unos 50.000 euros.

Lo que no se ha visto es que esta señal de alerta se haya difundido por el resto de los países europeos. Por el contrario, la mayoría alega que la crisis de las hipotecas que comenzó en Estados Unidos pueda afectar notoriamente al viejo continente.

No obstante, sería preferible ir sobre seguro y apegarse al dicho que sabiamente alerta que “si ves las barbas de tu vecino arder…”

Son cuatro, novedosos y diferentes. Se trata de los nuevos depositos que está promocionando el Banco Santander que ha dado un paso más adelante en la guerra por la captación del pasivo, ante una actitud adversa a las inversiones por parte de sus clientes.

Aunque a la ligera pudiesen verse como productos que forman parte de un catálogo común, el Santander se ha cuidado al definir los perfiles de cada deposito, pese a que no están destinados a colectivos específicos.

Los primeros dos depositos están vinculados con el mercado de divisas. Uno de ellos es el Dólar Ganador que pagará el 100% de lo que se aprecie o devalúe el dólar. Mientras que el Deposito Dorado en Libras tiene como referencia el tipo británico.

Otras de las nuevas criaturas financieras son el Depósito Inflación 150 con una rentabilidad equivalente al 150% de la inflación media en la eurozona durante los tres próximos años, con una inversión mínima es de 3.000 euros.

Iberdrola también será un referencia para otro de los depositos, ya que si la acción se revaloriza más de un 21%, el contratante del deposito obtendrá un cupón del 7,5% TAE.

Pensar en un fondo de pensiones se ha convertido en una idea muy apetitosa que se ha “colado” en la filosofía de “mejor producto financiero” en la que se han establecido los depositos. Y no es para menos. La rentabilidad de los fondos de pensiones está creciendo como la espuma.

Según el Servicio de Medición de Fondos de Pensiones PIPS los fondos españoles han logrado una rentabilidad “mediana” del 6,5% en apenas 12 meses. Un crecimiento bastante llamativo dentro del mercado de los pasivos.

Aunque mantienen la misma línea de los depositos, los fondos de pensiones se han enmarcado en una batalla directa con los fondos de inversión. Al punto, de lograrlo desplazar tanto en su contratación como en el valor que arrojan para quienes lo suscriben.

Invertir siempre ha sido más riesgoso que depositar. En especial, para quienes piensan en lo único que les queda para el resto de la vida: su pensión.

Todos tenemos nuestras metas de año nuevo. Las entidades financieras también. En su mayoría auguran la posibilidad de elevar sus rendimientos mediante diversas estrategias. Los depositos son la llave para lograrlas, por lo menos en el año 2008.

Las maniobras de muchos bancos cambiaron. La filosofía financiera dio un giro en España muy favorable. Los beneficiados: los depositos, los cuales prometen dar rienda suelta a su destreza económica para el año 2008. Ya muchos bancos se lo han planteado y así lo están promocionando.

Uno ejemplo es Bancaja que recientemente aprobó sus lineamientos para el próximo período, las cuales están orientadas a mejorar su cuota de mercado utilizando novedosos productos con mayores rendimientos como los depositos.

Dentro de la lista de promesas de año nuevo, muchas entidades han dado un giro radical a su pensamiento y han preferido pedirle a los Santos Reyes que les de buen augurio a los nuevos depositos que están saliendo y saldrán próximamente en el mercado.

¿Competencia para los creditos? Eso está por verse, y todo dependerá de cómo se mueva el mercado financiero en el 2008, año por cierto de gran movimiento electoral.

A más meses, más TAE. Esta ha sido la filosofía en la que se han centrado la gran mayoría de las entidades financieras dentro del boom de los depositos en el mercado.

Si bien las entidades quieren captar más depositos para solventar su problema de liquidez, tampoco quieren arriesgarse ofreciendo intereses tan altos ni tan soñados, pese a que en algunos casos rompe con la barrera de lo establecido hasta el momento.

Es por eso que han decidido optar por la política de premiar el tiempo, es decir, que mientras más dejes tu deposito en la entidad, más intereses tendrás. El TAE puede llegar incluso a pasar los límites del 10%, si el dinero se mantiene en depositos por más de un año.

Caja Madrid es una de las entidades que no ha querido quedarse fuera de la competencia y se ha lanzado al terreno con un deposito de 5,09% TAE a 15 meses y ha incrementado los intereses de la cuenta por Internet llevándolos a 4,10%.

Esta nueva estrategia ha provocado cierto revuelo en el resto de las entidades competidoras en la batalla de los mejores depositos. Aunque no han respondido, podríamos estimar que su ofensiva será la de elevar un poco más los intereses o restar el tiempo de los depositos, de manera de distorsionar un poco la formula que relaciona el tiempo con el TAE.

No obstante, cabe preguntar si esto permitirá que los intereses pasivos sigan creciendo a llegar a niveles muy deseados por el cliente. O si llegará un momento en el que “toquen techo”, tal y como promete hacer el euribor.

Sea cual sea la decisión, lo cierto es que deberán asumirse medidas economicas para poder hacer frente a esta batalla de depositos y a estas nuevas modalidades que implican tipos de interes más altos, para que así no afecte la economia doméstica española.

Los depositos pueden también contribuir con los Derechos Humanos. ¿Cómo? Para eso Triodos Bank y Amnistia Internacional han creado el Deposito Actua, el primer producto de la banca vinculado al fomento del desarrollo de una mejor calidad de vida de los seres humanos.

Amnistia Internacional trata de buscar un espacio en la moda desatada por la contratación de depositos, y ha lanzado este nuevo instrumento con características muy similares a la de los demás depositos que han abarrotado el mercado.

Su atractivo no es su rentabilidad (3,5% TAE), sino el hecho de que parte del importe de contratación del deposito será donado por la entidad bancaria para la lucha a favor de la garantía de los Derechos Humanos.

Ambos, apuestan por el hecho de que con la contratación de este deposito se beneficiarán ambas partes: los clientes y la ONG que tendrá más recursos para poder continuar con el desarrollo de sus actividades en todo el mundo.

Los fondos de inversión se quedan atrás en la carrera, adelantados velozmente por los depositos. Paso a paso los deposites se alejan más y se perfilan como los favoritos en este derby apoyados por la subida de los tipos de interes, quienes le dan más aliento en esta carrera.

Es así, como los depositos han concentrado el 70% de las inversiones totales hechas por los hogares españoles durante este año, según las cifras que maneja Caixa Catalunya.

La entidad refleja que sus clientes han dado un vuelco a sus preferencias y han optado por los depósitos, al punto de incrementar en un 50% en el año 2006, con respecto al año anterior. La suma es de 82 millones de euros… números pocas veces visto en esta situación.

Las familias están en la búsqueda de verle la mayor rentabilidad a su dinero. Las deudas, las subidas de las hipotecas y los compromisos adquiridos con los creditos, han hecho que muchos quieran sacarle el máximo jugo a los euros que tienen.

Los fondos de inversión se muestran un poco más riesgosos, mientras que los depositos no implican ningún riesgo más que las condiciones que imponen las entidades sobre el tiempo que debe estar el dinero depositado o las alteraciones en los intereses, dependiendo del tiempo.

Si hay algo que se ha convertido en el elemento más atractivo del mercado financiero, son definitivamente los intereses que ofrecen las entidades para los depositos.

Dentro de la agresiva competencia tras la cacería del mejor deposito las entidades han logrado ofrecer intereses muy altos y, en ocasiones, nunca antes pensados, para lograr que más clientes inyecten dinero en sus cuentas.

Atrás quedaron muchas de las limitaciones que ponían algunos bancos a quienes querían ver el rendimiento de su dinero. Ahora, si el cliente quiere más intereses, más intereses tendrá, con tal que deje su dinero un buen tiempo en manos de las entidades.

La escalada ha sido alucinante. En apenas unos meses la oferta de intereses cruzó la barrera del 5% TAE, pasando primero por 6%, luego arriesgándose con un 7% hasta lograr que algunos lo bancos lo empujaran por encima del 10% por depositos a un año.

De esta manera, encontramos a un Openbank ofreciendo un TAE de 11% anual para depositos que se suscriban bajo la modalidad Deposito de Bienvenida para Nuevos Clientes.

El ciberespacio es el escenario de una guerra sin cuartel. De una batalla publicitaria que tiene un único objetivo: lograr que miles de clientes se vuelquen a lo que se conoce como los “depositos online”. Sin salir de su casa, ni tener que hacer largas filas, sólo presionando un botón de su ordenador.

Así de fácil lo han puesto las entidades financieras tradicionales, que ahora han dado un giro a su modalidad para probar suerte en los procedimientos online. Y al parecer todo ha salido muy bien, pues según datos de la Asociación Española de Banca estos bancos tenían acumulados hasta julio 19.865,8 millones de euros en depositos. Esto representa un incremento del 8,94%.

Esta tendencia se perfila a subir aún más, cuando sigan tomando auge las grandes entidades financieras que operan por Internet, gracias a la gran campaña publicitaria en la que destacan que sus mejores depositos se pueden conseguir sólo por la banca online.

Los depositos se han convertido en los últimos meses en los productos consentidos de los bancos españoles. No hay ninguna entidad que no tenga en su catálogo una gran variedad de depositos diseñados a la medida de sus clientes.

Y es que ahora las entidades se metieron de lleno en la captación de más fondos por medio de depositos, lo que ha hecho que la psicología de los clientes cambiara para preferir dejar su dinero bajo esta modalidad en vez de arriesgarlo en un fondo.

El atractivo son los intereses que ofrecen, los cuales han ido creciendo a medida que han disminuido las condiciones. El TAE ofrecido ha llegado a cifras nunca antes esperadas en la banca española. Por ejemplo, Openbank te ofrece un 11% anual a los nuevos clientes, con sólo abrir el deposito.

ING Direct te ofrece un 4% hasta final de año, con solo abrir una Cuenta Naranja. Así, sin más. Dándole la oportunidad de abrir una cuenta nómina con atractivos beneficios.

Otras entidades, se han lanzado a ofrecer más los primeros meses reduciendo la tasa de intereses a medida que pase el tiempo, sin embargo, tienen un espacio para premiar la fidelidad de sus clientes.

Las raíces de esta situación se han extendido a medida que la crisis de las hipotecas en Estados Unidos ha ido tomando fuerza. Muchos bancos no confían en las otras entidades para solicitar u ofrecer prestamos interbancarios, lo que ha provocado que caigan en una falta de liquidez que tienen que solventar. ¿Cómo? Captando más dinero a través de depósitos.